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据中央广播电视总台经济之声《视听大会》报道，小我私家养老金制度迎来重大政策利好。国务院常务聚会决议对小我私家养老金实验小我私家所得税优惠：对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入现实税负由7.5%降为3%。小我私家养老金与基本养老包管有哪些差别？小我私家养老金账户有哪些优势？主持人柯研对话对外经济商业大学包管学院王国军教授。

小我私家养老金与基本养老包管有何差别？

在我国，基本养老包管包括城镇职工基本养老包管和城乡住民基本养老包管。城镇职工、城乡住民基本养老包管的治理和运营很是严酷，投资限制在很是严酷的规模之内，危害低，收益没有完全市场化。小我私家养老金是由包管公司、银行、信托、基金等养老机构举行投资，危害由客户和机构配合肩负。

有商业养老包管还需要小我私家养老金吗？

业界普遍以为，政策支持、商业化运营的小我私家养老金获得税收优惠政策激励后，将大大提升加入起劲性，有用扩大第三支柱笼罩率。

关于已经有商业养老包管的人是否有须要建设小我私家养老金账户，王国军以为要凭证自身现实举行较量。首先，小我私家养老金有税收优惠，罢了有的商业养老包管除部分具有税收优惠性子的递延型养老包管之外，绝大大都没有税收优惠
；其次，还需要剖析自己缴纳小我私家所得税加上种种扣除之外，能否抵达税收优惠的额度
；再者，已有的商业包管是否缴费、交了多久、时间多长
；最后，再把原来商业养老包管的整体利益和新出台的、有税收优惠的养老包管产品举行较量，最终决议是否建设小我私家养老金账户。王国军建议，在自己能力有限的情形下，可以借助理财妄想师或财务专家资助妄想。

投资者可以用缴纳的小我私家养老金在切合划定的金融机构或者销售渠道购置金融产品
；可以自主选择银行理财、储备存款、商业养老包管、公募基金等金融产品
；可以凭证小我私家喜欢去购置银行的理工业品、包管公司的商业养老包管、养老目的基金以及储备存款和养老信托等。只要是羁系部分已经批准的，具有税收优惠的养老金融产品均可凭证小我私家需要举行选择，小我私家养老金最大的特点就是清静、稳固、规范，着重恒久保值并且能知足差别投资者偏好。